Powszechnie przyjęło się, że wszystkie instytucje oferujące zobowiązania finansowe, które nie są bankiem możemy uznać za tzw. parabanki. Określenie te przypisujemy również często do popularnych firm pożyczkowych. W rzeczywistości jednak wspomniane firmy z parabankami mają niewiele wspólnego. Dowiedz się zatem o podstawowych różnicach pomiędzy tymi pojęciami.
Instytucje finansowe w Polsce
Instytucja finansowa to podmiot gospodarczy, którego podstawowym zadaniem jest operowanie zasobami finansowymi. Najprościej mówiąc zajmują się przede wszystkim gromadzeniem oraz wydatkowaniem określonych środków pieniężnych. Do instytucji finansowych można zaliczyć przykładowo banki, zakłady ubezpieczeniowe czy kasy oszczędnościowe, czyli tzw. SKOK-i. Co ciekawe ogólna definicja instytucji pozabankowych nie jest jednolita w polskim prawie. Dlatego większość osób zalicza też do nich m.in. firmy pożyczkowe.
Instytucje finansowe można następnie rozdzielić na bankowe oraz pozabankowe. Do pierwszej grupy, jak sama nazwa wskazuje zaliczymy wszystkie banki. W skład drugiej natomiast wchodzą m.in. wspomniane wcześniej firmy pożyczkowe.
Ważne – przy wyborze instytucji finansowej, warto kierować się przede wszystkim rzetelnością i uczciwością pożyczkodawcy.
Parabank, czyli zasada piramidy finansowej?
Na początku należy przede wszystkim wspomnieć, że wbrew powszechnemu przekonaniu parabank nie jest firmą pożyczkową. To oddzielne instytucje, które ze sobą mają niewiele wspólnego. Pojęcie parabanku nie jest jednak sprecyzowane w polskim prawie.
Wiadomo jednak, że wszystkie czynności wykonywane przez parabank (przykładowo udzielanie pożyczek), wykonywane są ze środków uzyskanych od klientów. Korzystając z ich usług trzeba zatem liczyć się z możliwością utraty części lub co gorsza, nawet całości ulokowanych środków.
Komitet Stabilności Finansowej (KSF) ostrzega, że parabanki działają na zasadzie tzw. piramidy finansowej. Nie podlegają one żadnemu nadzorowi, w związku z czym korzystanie z ich usług nie jest do końca bezpieczne. Na stronie internetowej KSF można znaleźć tzw. Listę Ostrzeżeń Publicznych. Znajdziemy tam spis parabanków, co do których zostało złożone zawiadomienie o możliwości popełnienia przestępstwa.
Banki a parabanki – podobieństwa i różnice
Parabank to instytucja, w której klient może znaleźć produkty finansowe, które są bardzo zbliżone do tych, oferowanych w bankach. W związku z tym parabank nie tylko może udzielać pożyczek, ale może również przyjmować depozyty od klientów.
Pomiędzy bankami a parabankami istnieją jednak znaczne różnice. Przede wszystkim warto spojrzeć na te dwa pojęcia z punktu widzenia prawa. Działalność banków oparta jest na przepisach Prawa bankowego. Parabanki natomiast działają w oparciu o przepisy zawarte w Kodeksie prawa cywilnego. Ponadto banki, w przeciwieństwie do parabanków objęte są nadzorem finansowym (KNF), jak i gwarancją depozytów. Tym samym w chwili niewypłacalności banku, Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia zwrot gotówki.
Parabanki należą do tzw. szarej strefy równoległych systemów bankowych, inaczej shadow banking. Oznacza to, że w przypadku upadku parabanku, klienci mogą stracić wszystkie ulokowane pieniądze.
Firmy pożyczkowe w Polsce
Doskonałą alternatywą od wspomnianych instytucji są firmy pożyczkowe. W przeciwieństwie do parabanków, przy oferowaniu szybkich pożyczek online wykorzystują jedynie własne środki. Mogą one pochodzić od właścicieli firmy czy inwestorów. Oznacza to, że w chwili upadku firmy pożyczkowej na stratę nie zostaną narażeni klienci. Dzięki temu pożyczkobiorcy mogą spać spokojnie, nie martwiąc się o ewentualną utratę pieniędzy.
Ponadto instytucje pozabankowe działają na podstawie Ustawy o kredycie konsumenckim. W związku z tym firmy pożyczkowe nie mogą naliczać większych odsetek niż czterokrotność stopu kredytu lombardowego. Co więcej, w każdym materiale reklamowym musi być podawana wysokość RRSO. Firmy pożyczkowe zatem, w przeciwieństwie do parabanków mają wytyczne narzucone z góry, do których muszą się zastosować.
Niektóre instytucje pozabankowe dodatkowo należą do Związku Firm Pożyczkowych (ZFP). W rejestrze znajdują się jedynie rzetelne i sprawdzone firmy pożyczkowe. Dzięki temu klienci nie muszą martwić się, że zostaną oszukani. Pożyczkodawcy, którzy chcą być członkiem ZFP muszą przejść szczegółową procedurę weryfikacyjną. Ponadto Związek Firm pożyczkowych narzuca ostre kryteria członkowska. Co warte jednak podkreślenia, nie wszystkich rzetelnych pożyczkodawców dostępnych na rynku można znaleźć w rejestrze. Dlatego zanim podejmiemy decyzję o tym, gdzie zaciągnąć zobowiązanie warto wziąć pod uwagę różne aspekty.
Szybka chwilówka online? Firmy pożyczkowe najlepszym wyborem
Atrakcyjnych ofert firm pożyczkowych nie brakuje. Już od kilku lat instytucje pozabankowe cieszą się dużą popularnością, a klienci chętnie korzystają z ich usług. Nie powinno to jednak nikogo dziwić. Firmy pożyczkowe cenią sobie przede wszystkim prostotę – formalności ograniczone są do minimum oraz szybkość – pieniądze możemy mieć na koncie już po 15 minutach od złożenia wniosku. Ponadto stawiają na jasne i przejrzyste warunki oraz profesjonalizm obsługi.
W trosce o jak największe zadowolenie klientów, wiele firm pożyczkowych oferuje atrakcyjne promocje dla nowych pożyczkobiorców. Przykładowo mogą oni skorzystać z pierwszej darmowej pożyczki. Stali klienci natomiast mogą liczyć na atrakcyjne zniżki.
W związku z coraz większą ilością pojawiających się firm pożyczkowych na rynku, znacznie trudniej wybrać najodpowiedniejszą ofertę pożyczki chwilówki. W takiej sytuacji niezastąpiony może okazać się pośrednik pożyczkowy, który pomoże w znalezieniu najlepszej oferty dopasowanej do naszych aktualnych potrzeb i możliwości finansowych.
