Każdy z nas potrzebuje czasami dodatkowego finansowania i wielu z nas w podobnych sytuacjach decyduje się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego lub pożyczki bankowej na dowolny cel. Jednak nim złożysz wniosek w banku, dobrze się przygotuj: zadbaj o swoją zdolność kredytową, upewnij się, czy nie masz przeterminowanego zadłużenia oraz przede wszystkim sprawdź, które oferty są w Twoim zasięgu i jakie będą dopasowane do Twoich potrzeb. Kredyt kredytowi nierówny, ale dobrze dobrany produkt nie będzie Ci latami kulą u nogi.
Kiedy zastanawiamy się, na jakim kredycie nam zależy, zapewne pierwsze, co się nam nasuwa, to określenie „niedrogi”. Jednak pod hasłem „tani kredyt gotówkowy” może się kryć wiele pułapek, do których warto wcześniej się przygotować. Każda pliszka swój ogonek chwali, więc i bankowe strony pełne są „fantastycznych ofert” reklamowanych przez rozentuzjazmowanych ludzi. Tyle tylko że rzeczywistość najczęściej nie okazuje się wcale taka kolorowa…
Czy tani kredyt gotówkowy jest naprawdę tani?
Kredyty gotówkowe to złożone produkty bankowe udzielane na wybrany cel (np. na samochód lub remont; niecelowe są natomiast pożyczki). Przede wszystkim powinieneś pamiętać, że na wydanie pozytywnej decyzji będzie mieć wpływ Twoja zdolność kredytowa, a ostateczna propozycja banku może się różnić od tego, o co wnioskowałeś. Im wyższe osiągasz dochody i nie masz debetu na koncie ani przeterminowanych długów, tym łatwiej będzie Ci otrzymać kredyt lub pożyczkę. Z drugiej strony, jeśli Twoja sytuacja finansowa jest niestabilna, bank niemal na pewno zaproponuje Ci gorsze warunki kredytowania.
Banki w reklamach zazwyczaj kuszą klienta wysokością oprocentowania (nominalna stopa procentowa, określająca podstawowy koszt kredytu). Tymczasem samo oprocentowanie nie powie nam, ile wyniesie całkowita kwota, którą będzie należało oddać. Na całkowity koszt kredytu wpływa bowiem kilka parametrów, takich jak okres kredytowania, wysokość prowizji dla banku, ubezpieczenie czy wymóg posiadania konta osobistego. Opłaty te zwykle wpisane są w raty kredytu w momencie, gdy bank przedstawi Ci już konkretną propozycję. Może się przy tym okazać, że to, co wydawało się bardzo atrakcyjną propozycją, w rzeczywistości jest drogie i nieopłacalne.
Na jakie opłaty zwracać uwagę, wybierając kredyty gotówkowe?
W celu uchronienia kredytobiorców od „wielkiej niewiadomej” banki mają obowiązek podawania, ile wynosi rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytów gotówkowych i pożyczek w skali roku. Parametr ten łączy oprocentowanie i wszystkie koszty dodatkowe, które przyjdzie Ci uiścić.
Brzmi to nieźle, ma tylko jedną zasadniczą wadę: wzór jest tak skomplikowany, że przeciętny konsument raczej nie jest w stanie go użyć. Pomysłodawca rozwiązania najwyraźniej zdawał sobie sprawę z tego mankamentu, w związku z czym każdy bank ma obowiązek podawać przy każdej ofercie tzw. przykład reprezentatywny, w którym podane są konkretne wartości i całkowita kwota kredytu.
Nie ukrywamy: jest to spore ułatwienie. Ale też nie zawsze pomocne, ponieważ jeden bank może wyliczyć wysokość rat dla 6 tysięcy złotych, drugi dla 20 tysięcy złotych, a Ty akurat chcesz pożyczyć 25 tysięcy. Co gorsza, w niektórych bankach wysokość prowizji zależy od wysokości pożyczanej kwoty (a „widełki” mogą wynosić od 4% do… nawet 20%, różnice są więc ogromne). RRSO daje nieco jaśniejsze pojęcie o czekających Cię kosztach, ale też niepełne.
Na kłopoty – ranking kredytów gotówkowych
I tu z pomocą mogą przyjść takie narzędzia jak ranking kredytów gotówkowych i pożyczek bankowych na stronie https://www.najlepszekonto.pl/ranking-kredytow-gotowkowych. Dzięki niemu precyzyjniej oszacujesz koszty kredytu i łatwo porównasz propozycje poszczególnych instytucji, np. w którym banku będziesz musiał zapłacić słoną prowizję, a w którym w ogóle się jej nie żąda.
Zestawienie pokazuje też inne, ważne parametry, np. ile wyniesie comiesięczna rata (przy założeniu, że zaciągasz dług na 20 tys. zł na 48 miesięcy), jakie dokumenty będziesz musiał przedstawić (czy np. bank wyda pozytywną decyzję na podstawie umowy o pracę, czy będzie wymagał od Ciebie dodatkowych „papierków”), całkowitą kwotę do spłacenia, koszt wcześniej spłaty kredytu itd.
Pamiętaj jednak, że udzielenie kredytu zależy od Twojej zdolności kredytowej, na którą wpływa wiele czynników; głównie wysokość Twoich dochodów oraz rzetelne spłacanie dotychczasowych zobowiązań. Konkretną ofertę kredytu otrzymasz już po złożeniu w banku dokumentów potwierdzających Twoje dochody, wtedy też dowiesz się, ile dokładnie wynosi prowizja (jeśli bank nie ustalił jej wcześniej) oraz wysokość rat. Niemniej, dzięki rankingowi już wcześniej będziesz wiedział, na co się szykować i ile może Cię to kosztować.
materiał partnera
Witam, jestem Aneta z Polski, byłam w takich samych sytuacjach jak Ty, potrzebowałem pilnej pożyczki na mój biznes tutaj w Warszawie i natknąłem się na wielu pożyczkodawców tutaj w internecie, padłem ofiarą oszustwa i zgubiłem około 9000zł podczas poszukiwania pożyczki, czułem się tak źle i straciłem nadzieję w pożyczkodawcach internetowych, nigdy mi nie pomogli, a zamiast tego zabrali moje ciężko zarobione pieniądze i utrudniły mi i mojej rodzinie, złożyłem wniosek o pożyczkę w banku PKO oni nie mogłem spełnić mojej prośby, ponieważ miałem niską zdolność kredytową, dopóki nie natknąłem się na Katazynę, która pracuje jako asystent menadżera banku tutaj w Polsce, która może mi dać świetny kontakt w sprawie uzyskania prawdziwej pożyczki, opowiedziałem mu o swoich wcześniejszych doświadczeniach i powiedział mi, że ta firma, do której mnie kieruje, jest prywatną, wiarygodną, zatwierdzoną przez rząd firmą pożyczkową, która pomogła wielu osobom tutaj, więc musiałem ponownie zaufać i ubiegać się o pożyczkę w wysokości 30000,00 zł na krótki okres czasu. Największą niespodzianką było to, że udało mi się uzyskać tę pożyczkę od t hem po zakończeniu procesu, nigdy nie wierzyłem, że nadal istnieje legalna firma pożyczkowa, dopóki nie spotkałem pani Jorge Grace, Jeśli uprzejmie potrzebujesz jakiejkolwiek pożyczki, skontaktuj się z nią pod… Czytaj więcej »
Nieuku ; „padłem” ofiarą oszustwa … „zgubiłem”około 9000zł …opowiedziałem mu … jesteś Anetą czy głupim Antkiem
SWIADECTWO W JAKI SPOSÓB MOZNA UZYSKAC ??MOJA POZYCZE Z POZYCZKI LEGITY Nazywam sie Maciej Marek Maciek obywatelem Krakowa. Zostalem oszukany przez 4 róznych miedzynarodowych pozyczkodawców Internetu, wszyscy obiecuja mi pozyczke po tym, jak zaplacili mi kilka oplat, które nie przyniosly niczego i nie przyniosly zadnego pozytywnego wyniku. Stracilem moje ciezko zarobic pieniadze. Pewnego dnia, gdy przegladalem internet ze lzami w oczach, natknalem sie na zeznania czlowieka, który równiez zostal oszukany i ostatecznie zostal powiazany z firma pozyczkowa o nazwie USŁUGI POŻYCZKI MARY JUDY (mary.judy555@gmail.com), gdzie wreszcie dostalem pozyczke, wiec postanowilem skontaktowac sie z ta sama firma pozyczkowa, a nastepnie opowiedzialem im moja historie o tym, jak zostalem oszukany przez 4 róznych pozyczkodawców, którzy nie zrobili nic, tylko przysporzyli mi wiecej bólu. Tlumacze firmie poczta i wszystko, co mi powiedzieli, to nie plakac, poniewaz otrzymam pozyczke w ich firmie, a takze dokonalem wlasciwego wyboru, aby sie z nimi skontaktowac. Wypelnilem formularz wniosku o pozyczke i kontynuowalem wszystko, o co mnie prosilem, a otrzymalem pozyczke w wysokosci 270 000,00 PLN od tej wspanialej firmy (USŁUGI POŻYCZKI MARY JUDY) zarzadzanej przez pana Gary’ego Marka i tutaj jestem dzisiaj szczesliwa, poniewaz MARY JUDY LOAN USLUGI udzielily mi pozyczki, wiec zlozylem przysiege na siebie, ze… Czytaj więcej »