Jak rozsądnie korzystać z kredytów i pożyczek?

Większość z nas, prędzej czy później znajduje się w sytuacji, gdy musi skorzystać z zewnętrznego finansowania. Gdy pojawiają się pilne wydatki lub, gdy chcemy podjąć się kosztownej inwestycji. Jedynie mała część społeczeństwa posiada na tyle duże oszczędności, które mogą sfinansować niespodziewany lub kosztowny zakup, a mimo to i tak korzysta często z usług banków. Jako, że wiąże się to z dodatkowymi kosztami, należy uważnie przeanalizować zarówno swoją sytuację (czy rzeczywiście stać mnie na pożyczkę/kredyt?) i różne oferty. Produkty finansowe, takie jak darmowe chwilówki, kredyty gotówkowe, kredyty hipoteczne, pożyczki na samochód, etc. różnią się warunkami spłaty. Każda instytucja finansowa we własnym zakresie ustala oprocentowanie, prowizje i inne opłaty, które realnie wpływają na koszt całego kredytu. Zapoznanie się z nimi jest istotne, by móc podjąć najlepszą, najkorzystniejszą dla siebie decyzję.

Wybieramy najlepsze warunki i oferty

Co to właściwie znaczy, że kredyt posiada korzystne warunki? Na pewno w dużej mierze jest to związane z kosztami. Zazwyczaj nie oddajemy jedynie kwoty, którą pożyczyliśmy. Kredyty i pożyczki są oprocentowane, więc każdego miesiąca płacimy też odsetki. Im są one wyższe, tym więcej pieniędzy będziemy musieli oddać. Każda z instytucji może też wymagać innych dodatkowych opłat, takich jak prowizja za udzielenie kredytu, opłata za rozpatrzenie wniosku, ubezpieczenie, czy też konieczność uruchomienia karty kredytowej. To wszystko wpływa na końcowy koszt pożyczki, który będziemy musieli ponieść. W zależności od banku/firmy może być on bardzo różny, dlatego tak istotne jest przeanalizowanie różnych ofert, przed podjęciem decyzji. Jest to z kilku powodów czasochłonne. Raz, że instytucji pożyczkowych jest dużo, to jeszcze każda z nich posiada przynajmniej kilka produktów finansowych. Zwykłemu klientowi jest też ciężko przedrzeć się przez długie i napisane specjalistycznym językiem regulaminy. Prawodawca zadbał, by było to trochę łatwiejsze i wszystkie banki oraz firmy pożyczkowe muszą podawać RRSO. Wskaźnik ten informuje o całkowitym koszcie kredytu – im jest wyższy, tym wyższe odsetki i dodatkowe opłaty.

Na co jeszcze zwrócić uwagę?

Przed wzięciem pożyczki warto też dowiedzieć się, jak wyglądają procedury, gdy spóźnimy się z ratą. Czy są naliczane odsetki karne i w jakiej wysokości? Czy dana instytucja pozwala na wakacje kredytowe, czy też bardzo restrykcyjne przestrzega terminów? Zapewne nikt z nas nie planuje opóźniać swojej spłaty, ale życie różnie się układa i zawsze warto mieć dodatkowy plan. Łatwiej go ustalić, gdy wiemy, jak do ewentualnych problemów finansowych klienta podchodzi dana firma.

Kolejną kwestią jest rodzaj produktu finansowego i odpowiednie dopasowanie go do zaistniałej sytuacji. Bywa, że lepiej jest skorzystać z usług firmy pożyczkowej, która udziela pożyczek na małe kwoty, ale całkowicie darmowo. Jest tak w przypadku, gdy nastąpiła krótkotrwała utrata płynności finansowej lub musimy sfinansować np. zakup niedrogiego sprzętu, a akurat w tym miesiącu wydaliśmy już całą pensję. Możemy wybrać opcję pożyczki online, która nie jest związana z dodatkowymi kosztami, jeśli oddamy ją w przeciągu miesiąca. Inaczej wygląda kwestia, gdy planujemy konkretną inwestycję. Wtedy bardziej opłacalny jest kredyt celowy, jak np. w przypadku zakupu mieszkania. Na taki cel nie powinno się brać kredytu gotówkowego, ponieważ jego oprocentowanie jest o wiele wyższe, niż kredytu hipotecznego.

Treść kontrahenta zewnętrznego
Subskrybuj
Powiadom o
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments
0
Would love your thoughts, please comment.x
()
x